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监管重划财险产品监管权:车险等产品改为备案制

2020-03-15 点击:1075

Source:汇宝天下

2月26日,中国保监会在官方网站上陆续发布了两条新规定,一条由人身保险部发布,一条由财产保险部发布,用于健康保险的委托管理(详见第二条),另一条由财产保险部发布,用于财产保险产品的监管。两者内容完全不同,但核心相似,都与深化“管理服务”有关:

其中,产险部下发的文件为《关于进一步加强和改进财产保险公司产品监管有关问题的通知》(以下简称“《通知》”),对产险产品备案系统的产品范围、产品监管职责、产品备案流程进行了调整:明确将机动车辆商业保险、一年以上信用保险、使用示范产品的担保保险产品由审批制改为备案制;同时,按照分类监管和属地监管的原则,中国银行保险监督管理委员会和中国银行保险监督管理委员会调整了各自的权限,进一步下放了对财产保险产品的监管权限。

在“推出管理服务”的深化下,保险监管的理念和实际操作正在逐步转变。

对于使用模型产品的商用车保险、期限超过一年的信用保险和保证保险,审批V

S备案

原中国保监会《关于实施财产保险公司保险条款和保险费率管理办法有关问题的通知》(保监发〔2010〕43号)规定,机动车辆保险、期限超过一年的信用保险和保证保险产品必须报中国保监会审批。

和《通知》将机动车商业保险、一年以上信用保险和使用示范产品的保证保险产品的审批变更为备案,原属于备案类的产品仍将进行备案管理。

在审批制度下,产品只有在审批后才能销售,但在备案制度下,产品可以在备案后直接销售,从而提高效率,给予保险公司更大的自主权。

《通知》还强调,中国保监会将坚持管理与监督相结合的原则,继续加强对备案产品的监管。

但无论如何,商用车保险产品从审批制到备案制的转变似乎对大公司更有利。由于大公司在品牌意识和风险控制能力上更具优势,且定价能力更强,一旦降价,中小公司只能以较低的价格换取市场,这将对汽车保险承保的总体亏损环境下公司的整体盈利能力产生重大影响。

根据中国保监会发布的数据,2019年财产保险公司累计原始保费收入1.3万亿元,同比增长10.72%。其中,车险虽然只有4.52%的同比增长率,但年保费收入为8188亿元,仍占财产保险市场份额的60%以上。

此外,2019年,信用保险(不计期限)实现原保费收入199.95亿元,同比增长-17.53%;但是,保证保险(不计期限)实现原保费收入843.65亿元,同比增长30.80%。

中央政府补贴的车险和农业保险由银行保险监管委员会负责,其他属地银行保险监管局负责

中央政府补贴的车险和农业保险由银行保险监管委员会负责,其他属地银行保险监管局负责

中央政府补贴的车险和农业保险由银行保险监管委员会负责,其他属地银行保险监管局负责

《通知》。重新梳理了银行保险监督管理委员会和地方银行保险监督管理局在财产保险产品监管中的职责,规定银行保险监督管理委员会负责使用示范产品对机动车辆商业保险和中央政府保费补贴的农业保险产品(以下简称“两类产品”)进行备案和监管。其他产品由当地银行和保险监管局备案监管。权力进一步下放。

同时,《通知》指出,中国保监会将调整产品范围

中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会中国银行保险监督管理委员会“寻求方向,制定制度,注重管理”。中国银行保险监督管理委员会负责具体实施和属地监管

除推进分类监管和属地监管外,《征求意见稿》进一步明确了中国银行保险监督管理委员会和中国银行保险监督管理委员会在财产保险公司产品监管方面各自的职责。

根据《通知》,中国保监会负责研究制定产品监管政策、制度规定和工作计划,组织实施全国范围内的产品非现场检查,并对两类产品进行备案监管。

当地银行和保险监管局负责组织产品监管法规的实施和执行,以及两类产品以外的产品的备案和监管,包括:

一是落实产品的当地监管职责,跟踪和监控公司产品,及时对问题产品采取监管措施;

二是以个人理财产品和高风险产品为重点领域,实施重点监管,维护保险消费者的合法权益,防范潜在风险;

三是组织实施所辖公司产品的非现场检验,配合国家产品的非现场检验。

第四,做好产品相关信息披露、投诉信访等工作。

5。中国保监会交办的其他事项。

总体而言,在监管职责方面,中国保监会的产品监管职能已经转变为“找方向、定制度、抓管理”,而中国保监会已经转变为实施具体的制度规定和属地监管。

Product Accession V

S Product Exit

违反法律法规、不符合保险原则、违反公共秩序和良好习惯、搞噱头和炒作的产品将被责令退出

在强调“爱护衣物”和简化财产保险产品进入程序的同时,《信用保险和保证保险业务监管办法(征求意见稿)》还规定了产品退出的情况:

根据《通知》,对于违反《通知》及相关法律法规的产品, 不符合保险原则,违反公共秩序和良好习惯,用噱头炒作,损害社会公共利益和保险消费者的合法权益,危及公司的偿付能力和财务稳定,一经发现,将责令其停止使用,并严格按照有关规定限期修改。 情节严重的,禁止在一定期限内申报新产品。

这意味着改变备案系统并不意味着保险公司可以为所欲为。在严格监管下,监管部门仍有多种手段对保险公司进行监管,如窗口指导、处罚甚至责令退出。

归档流程V

S归档材料

总部是产品归档和归档的主题

《通知》。与此同时,财产保险公司产品备案流程得到了规范,明确了财产保险公司总部是产品备案的主体。具体内容包括三项:

明确产品备案的主体。根据《通知》,财产保险公司的总部是产品备案的主体。除两类产品外,产品使用范围超出单个省(自治区、直辖市、计划单列市)的,由财产保险公司总行向总行营业地所在地的银行保监局备案;只在某一省(自治区、直辖市、计划单列市)使用的产品,由财产保险公司总部向使用产品的银行和保险监督管理局备案。(详情请见文章末尾的表格)

阐明产品提交的方法。根据《中华人民共和国保险法》,所有归档产品在操作和使用后均以电子方式提交,并按规定归档。

其中,机动车辆商业保险产品、农业保险和农业保险产品(包括ce

第三,为融资信用保险和担保保险产品提供公司产品管理委员会的审查和风控措施等材料。

第四,其他产品备案材料应符合《独立产品注册指南》的要求。

此外,修订后的产品应提供保险条款或费率修订前后的对照表和修订说明。

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